Spaarkrediet
Spaarkrediet is een speciale vorm van Doorlopend Krediet. Gedurende de looptijd lost u niets af; u betaalt dus alleen rente. Om de lening na langere tijd, bijvoorbeeld na 15 jaar, toch te kunnen aflossen, spaart u het geleende bedrag bijeen door middel van een spaarplan (in de vorm van een levensverzekering). Deze leenvorm kenmerkt zich door een lage maandlast en een optimaal gebruik van fiscale mogelijkheden.
Bij het sluiten van de lening spreekt u een kredietlimiet af; dat is het bedrag dat u in totaal kunt opnemen. Vervolgens kunt u met een opnameformulier elk gewenst bedrag opnemen, zolang u de overeengekomen limiet niet overschrijdt. Zodra u heeft opgenomen, wordt automatisch elke maand alleen rente van uw rekening afgeschreven. Natuurlijk betaalt u uitsluitend rente over het door u opgenomen saldo van het spaarkrediet. Naast de rente betaalt u een spaarpremie voor de verzekering. Daarmee spaart u op een fiscaal slimme manier de aflossing van uw lening bij elkaar.
Uw totale maandlast blijft lager dan bijvoorbeeld bij een gewoon Doorlopend Krediet of een Persoonlijke Lening.
Spaarkrediet: de kenmerken
De rente die u betaalt voor uw spaarkrediet kunt u vaak opvoeren als aftrekpost op het aangifteformulier voor de inkomstenbelasting, mits het geleende geld wordt aangewend te verbetering van uw eigen woning. In alle overige gevallen is de rente niet meer aftrekbaar. Ten behoeve van uw belastingaangifte ontvangt u een opgave van deze rente op uw kredietoverzicht van de maand december.
Voordelen spaarkrediet:
U heeft lage maandlasten. U betaalt alleen de rente en spaart voor de aflossing in de vorm van een levensverzekering. Dit is een aantrekkelijk vorm van lenen door de fiscale mogelijkheden tot aftrek.
Nadelen spaarkrediet
U zit aan hogere kosten vast doordat er gebruik wordt gemaakt van een extra verzekering. Het is verstandig om alleen als u de lening gebruikt voor fiscaal aantrekkelijke zaken, het in de vorm van een spaarkrediet te doen.
Kosten en aflossing
Kosten rentekrediet
De rente wordt bij een rentekrediet niet vastgezet. U profiteert of heeft dus last van rentestijgingen en rentedalingen. U ontvangt jaarlijks een overzicht van de betaalde rente.
Aflossing rentekrediet
U betaalt een bepaalt aantal maanden geen aflossing. U kunt dit zelf vaststellen. Na deze periode start u met aflossen.