Hypothecair krediet
Hypothecair krediet benut de overwaarde van uw huis om een extra bedrag te lenen. Zeker als u net een nieuwe auto hebt gekocht en de studiekosten van de kinderen blijven oplopen is dit een erg aantrekkelijke vorm van lenen. U kunt afhankelijk van de overwaarde op uw eigen woning en uw inkomen een bepaald bedrag lenen. De overwaarde is het verschil tussen de hoogte van de hypotheek en de waarde van de eigen woning.
Met het hypotheekkrediet krijgt u extra krediet op uw betaalrekening. U kunt tot de afgesproken limiet vrij opnemen. Over het opgenomen bedrag betaalt u rente. Deze is variabel en aanzienlijk lager dan bij een Doorlopend Krediet of een Persoonlijke Lening. De rente is niet aftrekbaar van de belasting, maar u kunt het opgenomen bedrag wel als schuld opgeven en is daarmee (gedeeltelijk) fiscaal aftrekbaar.
Hypothecair krediet: de kenmerken
Er zijn 2 vormen van een hypothecair krediet. Alletwee hebben ze te maken met de mate waarin de renteoet vaststaat ja of nee. U kunt een volledig vrije rentevoet kiezen. Dit is verstandig wanneer u verwacht dat de rente op korte termijn gaat dalen. De lening met de vrij rentevoet heeft vaak een lager rentepercentage dan bij een vaste rentevoet. Kiest u voor een hypothecair krediet met een vaste rentevoet, dan verwacht u dat de rente gaat stijgen of heeft u liever meer zekerheid over de hoeveelheid die u maandelijks aan rente moet betalen.
Voordelen hypothecair krediet:
Het hypothecair krediet is vaak de goedkoopste vorm van lenen. De bank heeft namelijk een zeer waardevast goed als onderpand (het huis) Doordat de bank die zekerheid heeft, kan het erg aantrekkelijke rentepercentages geven. Daarbij is de rente op eigen woning (en verbouwing/renovatie/verbetering) vaak voor een gedeelte fiscaal aftrekbaar.
Nadelen hypothecair krediet
Wanneer u kiest voor een vrije rentevoet kunt u te maken krijgen met fluctuerende maandtermijnen. Wanneer u kiest voor een vaste rentevoet betaalt u vaak meer dan nodig, maar heeft u wel meer zekerheid. U zit vaak lang vast aan een hypothecair krediet en u kunt tussentijds vaak niet extra aflossen of opnemen.
Kosten en aflossing
Kosten doorlopend krediet
De rente wordt bij een doorlopend krediet niet vastgezet. U profiteert of heeft dus last van rentestijgingen en rentedalingen. U ontvangt jaarlijks een overzicht van de betaalde rente.
Aflossing doorlopend krediet
U betaalt mimimaal 2% van het totale opgenomen saldo per maand terug als aflossing. Dat betekent dat u bij dat percentage erg lang bezig bent met aflossen. Om er voor te zorgen dat u sneller van uw lening af bent, is het verstandig zelf grotere aflossingen te doen.